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随着我国开放型经济的不断发展，境内居民跨境消费和境外人员来华投资等越来越多，使得我国境内个人本外币兑换的需求日益增长，监管难度也随之加大。

存在的问题

银行难以履行有效的代位监管职能。第一，授权银行难以有效监管外币代兑机构的牌价。目前，各授权银行对外币代兑机构的汇价管理方式并不统一，但无论哪种方式，授权银行都只是提供汇价数据，缺乏对牌价的监控。第二，授权银行难以监管代兑机构的全部业务情况。现行外币代兑机构手工制作台账，再由银行导入会计账务处理系统，最后由外汇局个人外汇业务监测系统抓取数据。在此过程中，因银行难以24小时监控代兑机构业务情况，可能存在部分外币代兑机构没有严格审核客户留存资料、部分业务规避个人外汇业务监测系统监管等情况。第三，部分授权银行未能有效地监督外币代兑机构的内部操作流程和规章制度，引发操作风险。如外币兑换水单和外币现金都由外币代兑机构掌握，可能存在部分从业人员不出具外币结汇水单，私下进行外币兑换的情况。

对特许机构业务开展核查难度较大。第一，外汇管理相关部门对特许机构的核查工作没有明确的制度规范，大多依据相关通知要求，结合日常经验，自行制定核查方案和流程，易导致管理上的不统一。第二，会计账务体系不健全，致使业务追踪困难。目前，部分外币代兑机构没有独立的会计账务处理系统，因而相关部门对其业务经营情况无法跟踪，核查难度加大。第三，监管数据非现场核查手段欠缺。现阶段，对本外币兑换业务的非现场核查主要集中在网点管理和相关业务报表数据等方面，相关部门仅通过手工核算进行疑问筛查，不利于对数据的跟踪核查和对趋势变化进行分析。