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出口信用保险项下融资（以下简称“出口信保融资”）是指出口企业将中国出口信用保险公司（以下简称“中国信保”）保单赔款权益转让至商业银行，商业银行为企业提供短期融资的业务。出口信保融资能够有效帮助中小企业更快回笼境外应收账款，加速企业资金周转，但同时也存在业务办理手续繁琐、商业银行风控管理严格、推广力度不足、企业接受程度不高等情况。创新商业银行出口信保融资模式，充分利用当前互联网大数据的技术优势，解决传统信保融资存在的问题，对于做好“六稳”“六保”工作具有重要的现实意义。

出口信保融资模式面临的主要困难

虚假贸易背景识别困难。对比一般贸易融资，出口信保融资虽然引入了中国信保作为第三方主体，但融资风险因素仍然存在。一是目前监管各方及银行等所采集的数据未建立关联关系，难以有效进行数据核对；二是中国信保对于短期贸易险的贸易背景真实性并不承担实质性审查责任，某些不法出口商可能通过虚假贸易、伪造保单等手段骗取银行贷款资金。

境外回款路径锁定困难。出口信用保险为企业回收出口应收账款提供保障，保险责任在买家支付货款后立即终止，但买家付款和卖家偿还商业银行贷款并非同时进行，存在脱保风险。为保障融资安全，银行一般会要求出口企业事先提供境外回款账户，通过账户监管锁定第一还款来源。但在实际业务开展过程中，回款路径往往由贸易中的强势方（多为境外进口商）指定和变更，银行可能面临既无法锁定回款且无法向信保公司索赔的潜在风险。