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粤港澳大湾区的纲要规划为湾区内商业银行业务转型提供了难得的历史机遇。其中金融领域如何互联互通，成为各方关注的焦点。各家商业银行就此进行了深入探讨和内部制度顶层设计。笔者认为，只有解决银行内部金融要素的互认，才能在互联互通上有所突破。

顶层设计的思路

粤港澳大湾区与国际上其他三大湾区相比，面临着“在岸”九城和“离岸”两区不同的政治制度、法律与金融监管体系。其与其他国际湾区最大的不同之处在于：区内面临着制度融合的矛盾，内地与中国香港（澳门）的金融往来视同跨境交易，区内金融要素交易仍将面临外汇管制，即湾区内的金融基础设施仍处于分割状态，互联互通并未能真正打通。

商业银行的本质是提供存、贷、汇业务服务，其中存款、汇款与账户体系密不可分。粤港澳大湾区纲要规划中明确提出，探索建立与粤港澳大湾区发展相适应的账户管理体系，在跨境资金管理、人民币跨境使用、资本项目可兑换等方面先行先试，促进跨境贸易、投融资结算便利化。