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位居供应链金融核心的保理融资是一项综合性金融服务产品，集贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收、信用风险控制、坏账担保等服务为一体。发展保理业务对商业银行获取综合收益，提高客户黏性，提升服务渗透率具有十分重要作用。相比其他供应链金融产品，保理融资交易方与交易环节众多，操作过程漫长，法律关系复杂，合同凭证繁多，所面临的信用风险、操作风险、法律风险、欺诈风险更为严峻，这对银行审批人员、操作人员、风控合规人员均提出了更高的要求。本文将从银行视角分析若干同业案例（部分案例内容来源于裁判文书网及中国银保监会网站公开信息），探究当前保理融资中突出的法律与合规风险及应对措施。

保理融资合同纠纷案例

案例摘要

某地方政府、x公司与y公司之间签署《搬迁协议》，实施当地老旧片区改造工程。随后y公司与z公司之间签署《工程施工协议书》。z公司系地方投资企业，经营项目为上述工程中代建居民住房项目。