新时代完善省级外汇市场自律机制的思考
2016年以来，全国外汇市场自律机制、各省和计划单列市外汇市场自律机制（下称“省级外汇市场自律机制”）相继成立，这标志着外汇管理由过去以他律为主转向他律和自律并重。经过多年的探索和实践，外汇市场自律机制职责范围逐渐拓展，管理方式不断优化，在加强监管部门与市场主体间的沟通交流、强化外汇政策传导和落实、维护市场运行秩序、营造公平竞争环境等方面发挥了积极作用。然而，相较于全国外汇市场自律机制，目前省级外汇市场自律机制在组织结构、行业权威、服务功能、激励措施等方面的建设还有待完善，以更好地服务于新时代外汇领域改革开放目标。
完善省级外汇市场自律机制的重要意义
适应外汇管理方式转变的现实需要。随着我国外汇管理体制改革的不断深入，外汇管理方式呈现两大变化：一是加大简政放权，越来越多业务的审核事项交给银行；二是从规则监管转向原则监管，遵循“说得清、管得住、服务好”原则，推动银行自主开展真实性审核。然而，受市场竞争压力以及各家银行合规意识、风控能力差异的影响，不同银行对外汇政策的把握能力有高有低、审核尺度宽严不一，有时造成业务从自律审慎程度高的银行流向自律程度较弱的银行，不仅影响了外汇政策的传导落实，也不利于银行外汇业务的健康发展。对此，亟需将自律机制相关制度和规范具体化、可操作化，纠正部分银行对外汇管理政策的理解、执行偏差，推动各银行统一展业规范，促进行业自律与监管他律无缝对接，有效提升外汇业务办理的规范化、标准化水平，维护市场公平竞争。在这一方面，外汇局宁波市分局（下称“宁波市分局”）推动宁波外汇市场自律机制（下称“宁波自律机制”）开展了相应探索。2018年，针对离岸转手买卖业务发展较为激进、风险隐患加大的状况，宁波自律机制及时就该项业务制定出台展业自律“八不得”，统一了全辖离岸转手买卖业务的展业规范，有效遏制了无序竞争，防范了业务风险。
提升银行整体外汇服务水平的重要手段。实践中，各家银行在外汇业务经营时间、外汇服务重点领域、网点从业人员素质等方面存在差异，部分银行在相关外汇业务的办理过程中存在因手续繁琐“不想办”、因不懂政策“不会办”、因业务疑难复杂“不好办”三个突出问题。对此，自律机制应以提升服务水平、维护行业形象为己任，组织银行开展调查摸底和自查自纠，有效解决个别银行服务意识淡薄、服务能力不足等问题。2020年，为提高辖区个人外汇业务服务质量，宁波自律机制编写了《个人外汇业务服务指南》，制定了标准化的个人外汇特殊业务处置制度，组织开展从业人员业务培训，推动成员银行间开展业务交流、经验分享和互学互鉴，并在同年组织开展个人外汇业务常态化暗访互查行动，督促部分银行纠正服务过程中“慢作为”“不作为”“自行加码”等问题，推动银行在个人外汇业务办理上由“不想办”“不会办”“不好办”向“主动办”“设法办”“办得好”转变，群众满意度显著提升。
